本报记者 李 莎
白墙蓝瓦的“独幢别墅”和婆婆娑娑的凤尾竹，平整干净的村间小道和果实满枝的果树，明亮的地板和宽敞的庭院。过去，这种场景只能在城市的高档别墅区看到，现在，跃入记者眼帘的这一幕却出现在耿马傣族佤族自治县的山野乡村。
眼下正是收蔗季节，年轻的劳力正在地里忙碌，只剩下老人在家带娃娃，他们在新居的屋檐下纳凉、拉着家常，享受着山村的宁静和悠闲。
家里来了“访客”，贺派乡者卖村69岁的傣族老人周光祥高兴地带着记者参观他家的新居，从楼下到楼上，里里外外看个不停，近200平方米的新居从客厅、卧室，到厨房、卫生间，该有的设施和功能一样不少。这幢花了19万元建成的新居，除自筹资金外，有农发行的贷款5万元，有财政的贴息，还有县政府8000元的新建补贴。
“有娃娃种甘蔗和小米辣，我家还贷款没问题，每年还1万元，5年就还完了。感谢党，感谢政府的好政策，让我们农民也能住上这样的好房子。”周光祥老人说。
得益于政府与银行的“结盟”，在耿马，像周光祥一样住上“别墅”的傣族、佤族农民共有6009名，涉及8个乡镇，46个村民小组，1289户，总建筑面积2万平方米。一方面，当地政府整合涉农补贴资金调动农民积极性，省财政厅贴息资金1000万元“四两拨千斤”，另一方面农发行临沧市分行投入5000万元贷款支持，使财政与金融之力“双剑合璧”， 不但改善了农民的居住环境，还走出了一条银政合作的创新之路，为全省新农村建设提供了一个示范样本。
解决资金短缺瓶颈
耿马县是我省25个边境县之一，也是国家商品粮和糖料基地县。2003年，全县有15个村被列入市、县首批文明村、生态村、小康村 “三村”建设。2006年，又有12个村被列入临沧市第二批“三村”建设村。目前，这27个新农村建设点共涉及341个村小组，17805户农户。截至2007年8月，全县共投入各级补助2894万元，使农村面貌得到了一定改善。但是，随着2008年该县扶贫整村推进和新农村建设连片开发项目的实施，要加快全县新农村建设步伐，仅靠现有项目资金显然是“杯水车薪”。 如何解决资金短缺“瓶颈”？恰逢此时，农发行临沧市分行抓住拓展的机遇，积极探寻业务合作空间开展银政合作，在省农发行的支持下，创新信贷模式，促成在耿马民居改造项目中，政府信用与金融信用的有机结合。
2008年6月，农发行省分行同意临沧市分行向耿马国有资产经营责任公司发放5000万元农村基础设施建设贷款，其中，2008年发放1年期短期贷款2000万元；2009年发放中长期贷款3000万元，贷款期限5年。贷款采取政府信用并资产抵押组合担保方式，按人民银行同档期基准利率执行。
该项目按照自愿、有偿、风险自担的原则，采取“政府+银行+龙头企业+村民理事会+农户”的“五位一体”贷款管理模式，即政府（新建每户补助8000元、改造每户补助4000元）负责政策引导、协调服务、建立新农村贷款融资机制并提供贷款贴息；村民理事会利用地缘、亲缘、血缘等关系收集掌握农户信息，对农户进行信用状况和扶持资金数额筛选，组织5户联保小组向政府借款；农户则以甘蔗、茶叶等预期收入进行信用保证、自愿签订联保协议。
该贷款的还本付息资金全额由耿马县财政给予补贴，由政府承担还款责任。当地龙头企业（糖厂）负责扶持农户建设优质甘蔗基地，在信用社设立农户甘蔗款支付专用账户的方式协助政府收回银行贷款，银行负责按几方认定贷数额将贷款发放给农户。年交售甘蔗50吨以上的农户可贷款3万元，年交售甘蔗30吨以上的农户可贷款1－2万元。县财政局负责牵头，新农办等8部门负责监管，与该县扶贫整村推进和新农村建设资金适当整合，提高资金使用效益。
农发行省分行行长段云翔表示，这种“五位一体”模式对农发行今后积极支持以地方政府作为投资主体的建设项目，寻求自身业务增长点，积累了新的经验，充分展示了农发行“建设新农村的银行”的社会形象。
5000万元拉动上亿元
“过不了几天，将有60户农户从大山上搬迁到这里，以种山核桃和甘蔗为生。”在勐永镇的公路边上，耿马县财政局局长杨滋光指着对面山脚下的大山建设点对记者说。放眼望去，只见一间间白色的新房依地势前后错落，一字排开，在绿树青山蔗林的陪衬下，尽显田园生机。此前，这里已先期从山上搬来了69户农户，共发放贷款207万元。
耿马县将整村推进项目资金、特色民居建设补助资金、新农村建设市县补足资金、糖业企业基地建设扶持资金、银行贷款及农民自有资金进行整合，让小而散的各种补贴“聚沙成塔”、集中发力，调动了农民建房的热情。经常会有拿着存折去找杨滋光局长的村民，拉着他的手就不放，说什么也要贷款建房。管理建房资金和物资的村民理事会理事长们的手机更是响个不停，建房中的重大事项都需要这些村民自己选出来的“当家人”作决策。
在贺派乡者卖村，村子里不但修建了傣文化广场、农家乐休闲公园，还建起了可存栏540头的养牛场，成立了养牛专业合作社，“集中饲养”让村民结束了人畜共居的历史。在芒抗村，县里按照单家独户的分布格局为每户农户制定“庭院规划”，有条件的农户建成绿篱围墙，没有条件的农户建成透视围墙，村民理事会还为村民统一订购果树种苗，并要求村民对各自庭院和房屋周边进行绿化，着力打造具有傣族建筑风格的旅游示范村寨，鼓励农户通过办“农家乐”等方式，参与休闲旅游业的发展，扩大农民收入来源。目前，芒抗村已有6户农户开办了“农家乐”餐饮服务，农户刀红星家每年仅“农家乐”的纯收入就达4万元以上。
耿马县县长俸贵忠感慨地对记者说，采取“五位一体”模式，最直接、最直观的效益就是耿马县8个乡镇的生态环境和村容村貌明显改善，乡风、民风更加文明，建设了新村寨，发展了新产业，培育了新型农民，农民真正得到了实惠。而这种模式也一改以往财政“包打天下”的局面，农发行5000万元贷款拉动的投资额已达1.38亿元。
“过去，政府有一点资金就‘撒糊椒面’，资金有限，总量不足，作用不大。这种模式，不但让政府资金整合起来，也让银行资金放大了力量，为农发行有效支持‘三农’找到了新路子，构建了银政、银企合作的全新平台和模式。”农发行临沧市分行行长张怀沧说道。
今年5月起，就有农户开始还款了，在回耿马县城的路上，记者看到一辆辆满载甘蔗的车子正向糖厂方向驶去，又是一个丰收的季节，也是一个“甜蜜”的季节。
